銀行攻富豪財管要守新七誡 | 買運彩
![銀行攻富豪財管要守新七誡](https://i.imgur.com/UqTWDpa.jpg)
2022年6月14日—金管會官員說,高資產客戶財富管理、多依客戶需要、提供客製化解決方案,相較一般理財戶,銀行與高資產客戶間關係更加密切,加上承作交易所涉金額、商品與 ...
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金管會推動財管2.0,讓各銀行搶進富豪財管生意,也依規要求各銀行須強化內控、風控及行為管理規範機制。據了解,金管會要求銀行公會研訂「銀行高資產客戶財管業務實務參考守則」,公會已擬定了「銀行新財管七誡」,供七家開辦行辦理富豪財管生意時的遵循方向。
目前包括中信銀、兆豐銀、上海商銀、國泰世華銀、第一銀、合庫銀、UBS等七家銀行,都已開辦高資產客戶財管業務;據了解,北富銀、玉山銀、華南銀及台銀四家銀行也正積極爭取開辦。
銀行公會參考星港做法,訂定一份「銀行高產客戶財管業務實務參考文件」,主要有七大項:一、從業人員操守道德、專業精神、防範利益衝突,二、法遵建議,三、客戶關係管理,四、洗錢和資恐的風險控制(含稅務犯罪),五、詐欺風險控制,六、數位金融的內控、安全控管及防弊措施,七、行外收件服務。
金管會官員說,高資產客戶財富管理、多依客戶需要、提供客製化解決方案,相較一般理財戶,銀行與高資產客戶間關係更加密切,加上承作交易所涉金額、商品與服務的複雜度更高。
為了審慎監理銀行辦理新財管方案,因此要求銀行公會參考星港做法,訂定「實務參考守則」,讓各銀行有所依循。
金管會強調,該實務參考文件並非強制性的自律規範,各銀行可依其經營態樣、業務性質和規模,並考量客戶身分類別、客群性質、商品與服務研發能力等狀況,自行選擇採取適用的實務作業,各銀行仍可自行制定細部項目。
依公會研訂「銀行新財管七誡」,一是從業人員部分,主要關注六大面向,確立從業人員行為風險管理框架、防止利益衝突機制、建立內部管理程序、監控、內外部申訴管道及定期回饋機制。
二是法遵建議,主要是針對富豪大戶客戶資格審查、新商品上架前審查、商品銷售等相關面向;三是客戶關係管理,主要包括KYC、KYP,行銷控制、商品說明和揭露,客訴處理、公平待客及資料保密等。
四是洗錢及資恐的風控,涵蓋客戶盡職調查、稅務洗錢等,五是詐欺風控,關注富豪大戶的詐欺風險型態辨識、事前預防機制和風險抵減措施實踐等。
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